새출발기금 신청 성공 사례 후순위 사업자 담보대출 해결 방법
후순위 사업자 담보대출로 어려움을 겪고 계신가요? 이 글에서는 후순위 사업자 담보대출이 많은 50대 남성이 새출발기금을 신청하여 성공적으로 채무를 조정한 사례를 소개합니다. 주거 안정과 채무 감면을 동시에 달성한 이 사례를 통해 신용 컨설팅 서비스의 진행 과정을 자세히 알아보세요. 새출발기금 신청 요건, 채무 감면율 비교, 변제액 계산 등 모든 과정을 구체적으로 설명합니다. 비슷한 상황에 처한 분들께 많은 도움이 될 것입니다.
상담인의 현재 상황
상담인은 50대 남성으로, 서울에 거주하며 월 소득 500만 원을 벌고 있습니다. 자녀들은 모두 출가하여 배우자와 함께 1인 가구로 생활하고 있습니다. 상담인의 현재 채무 상황은 다음과 같습니다.
- 무담보 채무: 9,500만 원
- 담보 채무: 3억 5천만 원
- 1순위 담보 채무: 2억 원 (주택 구입 담보대출)
- 2순위 담보 채무: 1억 5천만 원 (사업용 담보대출)
상담인은 월 상환액이 카드 대금을 제외하고 355만 원이며, 카드 대금은 이미 2개월 연체된 상태입니다.
재산으로는 시세 4억 원의 아파트를 소유하고 있으며, 아파트에는 1순위 2억 원, 2순위 1억 5천만 원의 담보액이 설정되어 있습니다.
상담인의 고민과 문의사항
상담인은 주거 안정을 가장 중요하게 여기고 있었습니다.
1순위 담보대출은 20년 만기 대출로 문제가 없었으나, 2순위 사업자 대출은 3년 만기 일시 대출로 곧 연장 심사가 다가오고 있었습니다. 신용대출 연체로 인해 신용도가 하락하여 연장이 어려울 것이라 걱정이 많았습니다.
채무 감면을 고려하여 개인 회생, 워크아웃, 새 출발 기금 중 어떤 것이 유리한지 문의하였으며, 사업자를 유지하여 소득을 발생시키는 동시에 월 변제액 부담도 줄이고 싶어했습니다.
컨설팅 진행 과정
개인 회생의 배제
우선 개인 회생을 고려하여 담보 채권사의 경매 의사를 확인해 본 결과, 개인 회생 인가 시 임의 경매를 하겠다는 통지를 받았습니다.
따라서 개인 회생은 선택지에서 제외하였습니다.
워크아웃과 새 출발 기금 비교
워크아웃과 새 출발 기금은 모두 정상 변제 시 경매를 하지 않기로 협약되어 있어 두 가지 선택지 중에서 고민하게 되었습니다.
후순위 담보 채무의 만기 연장을 고려한 결과, 새 출발 기금은 사업용 담보대출의 조정이 가능하였으나, 워크아웃은 담보 채권사의 동의가 필요해 조정 가능성이 낮았습니다.
새 출발 기금 신청 요건 충족
코로나 손실보전금 및 재난지원금을 수령하지 않았지만, 코로나 기간 동안 사업을 유지하여 새 출발 기금 신청 요건을 충족하였습니다.
채무 감면과 연체 조건 비교
상담인은 70일가량 연체 중으로 새 출발 기금 부실 우려 차주, 부실 차주, 프리워크아웃, 개인워크아웃 신청이 가능합니다.
새 출발 기금 부실 차주는 순부채액의 70%가량 원금 감면이 가능하였고, 개인 워크아웃의 경우 이자 및 연체이자 전액 감면과 조건부 원금 감면이 가능하였습니다.
재산 조건과 변제액 계산
워크아웃의 경우 신청인의 재산 평가액이 무담보 채무액보다 적어야 신청할 수 있습니다.
상담인의 재산 평가액은 5천만 원으로, 서울 2인 가구의 공제 재산가액 1억 3200만 원을 차감하여 워크아웃 신청이 가능하였습니다.
개인 워크아웃 예상 진단 결과, 월 변제액은 약 199만 원으로 예상되었습니다. 반면, 새 출발 기금 부실차주의 경우, 순부채액 4,500만 원의 70% 감면을 적용하여 월 변제액은 약 53만 원으로 계산되었습니다.
추가 정보
후순위 사업자 담보대출 문제를 해결하고 새출발기금을 신청하는 과정에서 중요한 포인트는 다음과 같습니다.
- 신용도와 연체 상태 확인: 신용도가 낮고 연체가 발생한 상황에서는 채무 감면 및 변제 방법을 신중히 고려해야 합니다.
- 재산 평가와 공제: 재산 평가액을 정확히 계산하고, 거주 지역과 부양가족에 따른 공제 재산가액을 고려하여 워크아웃 신청 가능 여부를 판단해야 합니다.
- 변제 기간과 월 변제액: 채무자의 상황에 맞는 변제 기간과 월 변제액을 산정하여 현실적인 상환 계획을 수립해야 합니다.
이러한 과정을 통해 상담인은 주거 안정성을 확보하면서도 채무 부담을 줄일 수 있는 최선의 선택을 할 수 있었습니다. 비슷한 상황에 처한 분들께서는 이 사례를 참고하시어 자신의 상황에 맞는 최적의 해결책을 찾으시기 바랍니다.
결론
후순위 사업자 담보대출 문제를 해결하기 위해 신용 컨설팅 서비스를 이용한 50대 남성의 사례는 많은 교훈을 줍니다. 상담인은 새출발기금 부실차주 신청을 통해 채무 감면율을 극대화하고 월 상환액 부담을 줄일 수 있었습니다. 주거 안정을 최우선으로 고려한 결과, 개인 회생보다는 새출발기금이 더 적합한 선택이었음을 확인했습니다.
이 사례는 채무 조정이 필요한 분들에게 실질적인 도움이 될 수 있는 정보를 제공합니다. 신용도가 낮거나 연체가 발생한 상황에서도 주거를 지키면서 채무를 감면 받을 수 있는 방법을 제시합니다. 구체적인 재산 평가와 변제 계획을 통해 현실적인 상환 전략을 수립할 수 있습니다. 비슷한 상황에 처한 분들께서는 이 글을 참고하여 자신에게 맞는 최적의 해결책을 찾으시기 바랍니다.