미국 저축률 미국 가정이 다른 나라에 비해 저축을 적게 하는 이유

이 글에서는 다른 많은 외국에 비해 미국 가구의 저축률이 낮은 흥미로운 현상에 대해 살펴보고자 합니다. 국가마다 저축률이 다른 정확한 이유는 명확하지 않을 수 있지만, 미국의 저축률이 상대적으로 낮다는 사실은 수많은 정책 입안자들의 관심을 끌었습니다. 이 글에서는 이 문제를 해결하기 위해 도입된 조치와 역사적 맥락에 대해 자세히 살펴봅니다.

가계 저축률의 감소

1960년대부터 1980년대까지 미국 가정은 연간 소득의 10~13%를 저축했습니다. 이 저축률은 상당한 수준이었으며 공장과 인프라에 투자할 수 있는 충분한 자금을 제공했습니다. 그러나 그 이후로 가계 저축률이 급격히 감소하면서 상황이 달라졌습니다.

저축률을 높이기 위한 정부의 정책

이 문제를 해결하기 위해 경제학자와 국회의원들은 개인 저축을 장려하기 위한 다양한 조치를 도입했습니다. 이러한 정책 중 가장 중요한 것은 일반적으로 401(k)로 알려진 고용주가 후원하는 은퇴 계획과 개인 은퇴 계좌(IRA)로 알려진 세금 우대 저축 프로그램입니다.

401(k) 프로그램

401(k) 프로그램은 1981년 미국에서 민간 기업 직원을 위한 은퇴 플랜으로 도입되었습니다. 이 프로그램에 참여하는 근로자는 월 급여의 일부를 퇴직 계좌에 적립해야 합니다. ‘401(k)’라는 용어는 이 플랜에 대한 규정을 개괄적으로 설명하는 미국 내국세법 401(k) 섹션에서 유래되었습니다.

401(k)의 독특한 특징은 고용주의 기여금입니다. 고용주는 종종 직원 불입금의 일정 비율을 매칭합니다. 예를 들어, 개인이 매월 300달러를 401(k)에 적립하기로 결정하고 고용주가 50%의 비율로 매칭하면 고용주는 150달러를 추가로 적립합니다. 401(k) 불입금은 급여나 보너스의 일부로 간주되지는 않지만 직원에게 상당한 혜택을 제공합니다. 또한 직원들은 세금 공제 또는 세금 유예 혜택도 받을 수 있어 이 프로그램의 매력은 더욱 커집니다.

개인 퇴직 계좌(IRA)

개인 퇴직 계좌(IRA)는 은퇴를 위한 또 다른 세금 혜택이 있는 저축 방법입니다. 이 계좌를 통해 개인은 연간 소득의 일정 금액을 지정된 은퇴 계좌에 따로 적립할 수 있습니다. 401(k)와 달리 IRA는 고용주가 후원하는 은퇴 플랜의 가입 여부와 관계없이 개인이 이용할 수 있습니다.

IRA는 전통 IRA와 로스 IRA를 포함한 다양한 옵션을 제공합니다. 전통 IRA에 대한 불입금은 세금 공제를 받을 수 있으며, Roth IRA에 대한 불입금은 세금 공제는 불가능하지만 은퇴 시 면세 인출이 가능합니다. IRA는 유연성이 뛰어나 은퇴 계획에 유용한 도구입니다.

저축의 유연성

401(k)와 IRA의 장점 중 하나는 개인 은퇴 저축 계좌라는 점입니다. 즉, 직원이 직장을 옮길 경우 저축을 새로운 고용주의 플랜으로 이전하거나 동일한 계좌에 계속 불입할 수 있습니다. 이러한 유연성 덕분에 직장을 옮기더라도 개인이 계속해서 은퇴 자금을 마련할 수 있습니다.

하지만 401(k) 플랜은 회사마다 다를 수 있으므로 직원은 회사의 매칭 비율과 기타 규정을 주의 깊게 검토해야 합니다. 또한 401(k) 및 IRA의 혜택은 직원의 근속 기간과 불입금에 따라 달라질 수 있습니다.

결론

미국의 가계 저축률 감소는 정책 입안자들에게 우려의 대상이 되어 왔습니다. 이 문제를 해결하기 위해 정부는 개인이 은퇴를 위해 저축하도록 장려하기 위해 401(k) 및 IRA와 같은 다양한 프로그램을 도입했습니다. 이러한 프로그램은 유연성과 세금 혜택을 제공하므로 미국 근로자에게 매력적인 옵션입니다.

이러한 프로그램과 그 혜택에 대해 자세히 알아보려면 제공된 링크를 통해 제공되는 리소스 및 지침을 살펴보세요.